My Wealth Legacy
A99/6 (มีเงินปันผล)
วางแผนทุนมรดก คุ้มครองถึงอายุ 99 ปี พร้อมโอกาสรับเงินปันผลตามเงื่อนไข
4 แผน · 3 บริษัท · เป้าหมายส่งต่อความมั่งคั่ง
วางแผนส่งต่อมรดก
วางแผนส่งต่อมรดก
ทุนเท่ากัน เบี้ยต่างกันเท่าไร?
เทียบ 4 แผนจาก Allianz, AIA และ Tokio แล้วเจาะ My Wealth กับ My Prime ด้วยเบี้ยของลูกค้ารายนี้ เป้าหมายคือเงินก้อนส่งต่อครอบครัว โดยพิจารณาทุนประกัน เบี้ยรวม 6 ปี และผลประโยชน์ตามสัญญา
สี่แผนในหนึ่งภาพ
จุดต่างที่ควรรู้ก่อนดูตัวเลข
Allianz สองแบบและ AIA คุ้มครองถึงอายุ 99 ปี ส่วน Tokio โฮล ไลฟ์ พลัสคุ้มครองถึงอายุ 90 ปีและมีเงินคืนตามงวด โดยเลือกเปรียบเทียบรุ่นชำระเบี้ย 5 ปี
My Wealth Legacy
My Prime Legacy Ultra
A99/6 (มีเงินปันผล)
เบี้ยที่ได้รับสำหรับกรณีนี้ต่ำกว่า Wealth ทุกระดับทุนที่นำมาเทียบ พร้อมโอกาสรับเงินปันผลตามเงื่อนไข
AIA Legacy Prestige
Protection (New)
ไม่มีเงินปันผล พร้อมผลประโยชน์ภาวะเจ็บป่วยระยะสุดท้ายและอุบัติเหตุตามเงื่อนไข
โฮล ไลฟ์ พลัส
ชำระเบี้ย 5 ปี
มีเงินคืนตามสัญญาเป็นงวด และรับ 150% ของทุนเมื่อครบอายุ 90 ปี ตามเงื่อนไข
Compare the structure
01 · เทียบครบทั้ง 4 แผน
พิจารณาความคุ้มครองและเงินก้อนที่จะส่งต่อเป็นหลัก ข้อมูลเบี้ยเฉพาะกรณีนี้มีเฉพาะ Allianz สองแบบ จึงยังไม่จัดอันดับต้นทุนเทียบ AIA หรือ Tokio และไม่นับเงินปันผลที่ไม่รับรองเป็นผลประโยชน์แน่นอน
| หัวข้อ | A99/6My Wealth Legacy | A99/6My Prime Legacy Ultra | AIA · ชำระ 5 ปีLegacy Prestige Protection (New) | TOKIO · ชำระ 5 ปีโฮล ไลฟ์ พลัส |
|---|---|---|---|---|
| ชำระเบี้ย / คุ้มครอง | ✓6 ปี / ถึงอายุ 99 ปี | ✓6 ปี / ถึงอายุ 99 ปี | 5 ปี / ถึงอายุ 99 ปี | 5 ปี / ถึงอายุ 90 ปี |
| ทุนประกัน / อายุรับ | ทุน 10–300 ล้านบาท อายุ 1 เดือน 1 วัน–70 ปี |
ทุน 10–300 ล้านบาท อายุ 1 เดือน 1 วัน–70 ปี |
ทุนขั้นต่ำ 15 ล้านบาท อายุ 15 วัน–75 ปี |
ทุนขั้นต่ำ 100,000 บาท อายุ 0–70 ปี |
| กรณีเสียชีวิต | สูงสุดระหว่าง 100% ทุน, ค่าเวนคืน, หรือ 101% เบี้ยพื้นฐานที่จ่ายแล้ว + โอกาสรับเงินปันผลตั้งแต่ปี 6 | สูงสุดระหว่าง 100% ทุน, ค่าเวนคืน, หรือ 101% เบี้ยพื้นฐานที่จ่ายแล้ว + โอกาสรับเงินปันผลตั้งแต่ปี 6 | สูงสุดระหว่าง 100% ทุน, ค่าเวนคืน, หรือเบี้ยประกันภัยหลักที่ชำระแล้วทั้งหมด | สูงสุดระหว่าง 100% ทุน, มูลค่าเวนคืน, หรือเบี้ยประกันภัยสะสม |
| เงินคืน / ครบกำหนด | สูงสุดระหว่าง 100% ทุน หรือ 101% เบี้ยพื้นฐานที่จ่ายแล้ว + โอกาสรับเงินปันผล | สูงสุดระหว่าง 100% ทุน หรือ 101% เบี้ยพื้นฐานที่จ่ายแล้ว + โอกาสรับเงินปันผล | สูงสุดระหว่าง 100% ทุน, ค่าเวนคืน, หรือเบี้ยประกันภัยหลักที่ชำระแล้วทั้งหมด; ไม่มีเงินปันผล | เงินคืน 1% ของทุนสิ้นปี 1–10 และ 2% ของทุนตั้งแต่ปี 11–อายุ 89; รับ 150% ของทุนเมื่อครบอายุ 90 |
| เบี้ยรายปีที่ทุน 10 ล้านบาท (ข้อมูลกรณีนี้) |
1,099,300 บาท | 912,400 บาท | ยังไม่มีเบี้ยให้เทียบ ทุนขั้นต่ำของแบบ 15 ล้านบาท |
ยังไม่มีเบี้ยให้เทียบ |
| จุดเด่นที่ระบุในแบบ | แนบความคุ้มครองเพิ่มเติมได้ตามเงื่อนไขบริษัท | มีสิทธิส่วนลด 10% สุขภาพดีกว่ามาตรฐาน และเพิ่ม 5% เมื่อทุนตั้งแต่ 20 ล้านบาท ตามเงื่อนไข | ผลประโยชน์ภาวะเจ็บป่วยระยะสุดท้าย (TI) ตามสูตรในกรมธรรม์ พร้อมยกเว้นเบี้ยหลักที่เหลือ และผลประโยชน์เสียชีวิตจากอุบัติเหตุ | ยกเว้นเบี้ยเมื่อทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง และซื้อสัญญาเพิ่มเติมได้ ตามเงื่อนไขบริษัท |
| จุดที่คู่เทียบได้เปรียบ | คุ้มครองถึง 99 ปี และโอกาสรับเงินปันผล (ไม่รับรอง) | คุ้มครองถึง 99 ปี และโอกาสรับเงินปันผล (ไม่รับรอง) | จ่าย 5 ปี, คุ้มครองถึง 99 ปี, รับอายุถึง 75 ปี และมี TI/อุบัติเหตุ | จ่ายเบี้ยสั้นกว่า 1 ปี, เงินคืนตามงวด, ทุนเริ่ม 100,000 บาท และครบอายุ 90 ปีรับ 150% ของทุน |
เงินปันผลของสองแบบ A99/6 ไม่รับรอง; เงินคืนและ 150% ของ Tokio เป็นไปตามเงื่อนไขการมีชีวิตอยู่ตามกรมธรรม์ การพิจารณารับประกันภัย ข้อยกเว้น และผลประโยชน์ตามกรมธรรม์เป็นสิ่งที่ใช้บังคับจริง
ต้นทุนการจัดเตรียมทุนมรดก
02 · เทียบ Wealth กับ Prime
ด้วยทุนเท่ากันและเบี้ยรวม 6 ปี
ทั้งสองแบบชำระเบี้ย 6 ปี คุ้มครองถึงอายุ 99 ปี และมีโอกาสรับเงินปันผลที่ไม่รับรอง สำหรับลูกค้ารายนี้ ประเด็นตัดสินคือการจัดเตรียมทุนมรดกที่ต้องการด้วยงบเบี้ยเท่าไร
ข้อมูลเบี้ยรายปีสำหรับกรณีนี้ที่ได้รับจากผู้จัดทำ · เบี้ยรวม = เบี้ยรายปี × 6 · หน่วย: บาท
| ทุนประกัน | Wealth เบี้ยรายปี | Wealth รวม 6 ปี | Prime เบี้ยรายปี | Prime รวม 6 ปี | Prime ใช้เบี้ยน้อยกว่า ตลอด 6 ปี |
|---|---|---|---|---|---|
| 10,000,000บาท | 1,099,300บาท/ปี | 6,595,800บาท | 912,400บาท/ปี | 5,474,400บาท | 1,121,400บาท · ลดลง 17.00% |
| 30,000,000บาท | 3,297,900บาท/ปี | 19,787,400บาท | 2,600,340บาท/ปี | 15,602,040บาท | 4,185,360บาท · ลดลง 21.15% |
| 60,000,000บาท | 6,595,800บาท/ปี | 39,574,800บาท | 5,200,680บาท/ปี | 31,204,080บาท | 8,370,720บาท · ลดลง 21.15% |
เลื่อนตารางแนวนอนเพื่อดูครบทุกคอลัมน์บนจอเล็ก ตัวเลขนี้ใช้เฉพาะกรณีที่ได้รับ ไม่ใช่อัตราเบี้ยทั่วไป คำนวณโดยสมมติเบี้ยพื้นฐานรายปีคงที่ 6 งวด ไม่หักส่วนลดเพิ่มหรือหักลดหย่อนภาษี และเทียบโดยถือว่าเป็นผู้เอาประกันและขอบเขตความคุ้มครองเดียวกัน
ทุนมรดก 10 ล้านบาท
Prime ใช้เบี้ยรวมน้อยกว่า
1,121,400 บาท
เบี้ยต่อปีลดจาก 1,099,300 เหลือ 912,400 บาท ต่างกันปีละ 186,900 บาท หรือ 17.00% เมื่อเทียบกับ Wealth ที่ทุนเท่ากัน
ทุนมรดก 30–60 ล้านบาท
Prime ใช้เบี้ยรวมน้อยกว่า
ประมาณ 21.15%
ส่วนต่างตลอด 6 ปีเท่ากับ 4,185,360 บาทที่ทุน 30 ล้านบาท และ 8,370,720 บาทที่ทุน 60 ล้านบาท เงินส่วนต่างยังอยู่ในทรัพย์สินที่ลูกค้าจัดสรรต่อได้
ทุนเท่ากัน ไม่ได้แปลว่าผลประโยชน์ทุกปีเท่ากัน
สูตรเสียชีวิตของทั้งคู่พิจารณาจำนวนสูงสุดระหว่างทุนประกัน ค่าเวนคืน และ 101% ของเบี้ยพื้นฐานที่ชำระแล้ว รวมถึงโอกาสรับเงินปันผลตามเงื่อนไข แม้สูตรคล้ายกัน ค่าเวนคืนและเงินปันผลอาจต่างกัน จึงต้องดูตารางผลประโยชน์รายปีจากเอกสารเสนอขายประกอบ
สำหรับเบี้ยทั้ง 6 รายการนี้ แม้ชำระครบ 6 ปีแล้ว ฐาน 101% ของเบี้ยรวมก็ยังต่ำกว่าทุนประกันทุกกรณี จึงไม่มีเหตุให้สรุปว่า Wealth ให้ทุนมรดกมากกว่าเพียงเพราะชำระเบี้ยสูงกว่า
✦
03 · สำหรับลูกค้าที่เน้นส่งต่อมรดก
เราแนะนำ My Prime Legacy Ultra A99/6 จากข้อมูลเบี้ยชุดนี้
เมื่อเทียบที่ทุน 10, 30 และ 60 ล้านบาทเท่ากัน Prime ใช้เบี้ยรวม 6 ปีน้อยกว่า Wealth ทุกระดับทุนที่ได้รับข้อมูล ขณะที่ทั้งสองแบบคุ้มครองถึงอายุ 99 ปี จึงให้เหตุผลด้านงบประมาณที่ชัดเจนในการเลือก Prime สำหรับโจทย์นี้
ทุน 10 ล้านบาท ประหยัดเบี้ยรวม 1,121,400 บาท · ทุน 30 ล้านบาท 4,185,360 บาท · ทุน 60 ล้านบาท 8,370,720 บาท โดยให้ยืนยันผลประโยชน์เสียชีวิตรายปีและเงื่อนไขรับประกันของใบเสนอราคาทั้งสองแบบก่อนเลือกขั้นสุดท้าย
AIA คุ้มครองถึงอายุ 99 ปีเช่นกันและจ่ายเบี้ย 5 ปี ส่วน Tokio มีเงินคืนตามงวดและครบกำหนดเมื่ออายุ 90 ปี ขณะนี้ยังไม่มีเบี้ยของสองค่ายสำหรับลูกค้ารายนี้ จึงสรุปด้านต้นทุนได้เฉพาะ Prime เทียบ Wealth เงินปันผลไม่รับรองและไม่ได้รวมในส่วนต่างเบี้ยข้างต้น
ข้อมูลอ้างอิงและข้อควรทราบ
ข้อมูลผลิตภัณฑ์อ้างอิงหน้าแบบประกันและโบรชัวร์ทางการ ส่วนตัวเลขเบี้ย Wealth/Prime เป็นข้อมูลเฉพาะกรณีที่ผู้จัดทำได้รับ เครื่องมือคำนวณตามตัวเลขที่กรอกและไม่ใช่ใบเสนอราคา และไม่รวมค่าเวนคืนจริง เงินปันผล เงินคืนตามงวด สัญญาเพิ่มเติม หรือภาษี ค่าเบี้ยจริงขึ้นกับอายุ เพศ สุขภาพ อาชีพ และการพิจารณารับประกันภัย
AIA Legacy Prestige Protection (New) หน้าแบบประกันอย่างเป็นทางการ ↗
โบรชัวร์ AIA Legacy Prestige Protection (New) เอกสารที่เผยแพร่โดยบริษัท ↗
My Wealth Legacy A99/6 หน้าแบบประกันอย่างเป็นทางการ ↗
My Prime Legacy Ultra A99/6 หน้าแบบประกันอย่างเป็นทางการ ↗
Tokio Marine Life โฮล ไลฟ์ พลัส หน้าแบบประกันอย่างเป็นทางการ ↗
โบรชัวร์ My Wealth Legacy เอกสารที่เผยแพร่โดยบริษัท ↗
โบรชัวร์ My Prime Legacy Ultra เอกสารที่เผยแพร่โดยบริษัท ↗
โบรชัวร์ Tokio โฮล ไลฟ์ พลัส เอกสารที่เผยแพร่โดยบริษัท (ก.พ. 2026) ↗
ลองตัวเลขจากใบเสนอราคา
04 · เครื่องคำนวณ
เลือกชุดเบี้ย Wealth/Prime ที่ได้รับสำหรับกรณีนี้เพื่อกรอกค่าอัตโนมัติ หรือกรอกทุนและเบี้ยรายปีของทั้ง 4 แผนเอง เครื่องมือแสดงเบี้ยรวมและฐานผลประโยชน์ที่คำนวณได้