Smart Index · ประกันออมทรัพย์
(แบบมีผลตอบแทนตามดัชนีอ้างอิง)
ออมทรัพย์ในรูปแบบประกันชีวิต พร้อมโอกาสรับผลตอบแทนจากดัชนีระดับโลก
นำเสนอโดย
ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจในรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง
*ลดหย่อนภาษีตามกฎเกณฑ์ของกรมสรรพากร · เส้นพื้นหลัง: ระดับดัชนี BNP Paribas Multi-Asset Fortitude RC ER ปี 2545–2569²
02 จุดเด่นของแผน
ชำระเบี้ย ปี คุ้มครอง ปี — รับเงินก้อนการันตีเต็มจำนวน พร้อมโอกาสรับผลตอบแทนเพิ่มตามดัชนีระดับโลก และส่วนดัชนีไม่ติดลบ
อยู่ครบสัญญา รับเงินก้อน % ของจำนวนเงินเอาประกันภัยเต็มจำนวน เป็นผลประโยชน์ที่รับรองการจ่าย
อ้างอิงดัชนี BNP Paribas Multi-Asset Fortitude RC ER — คำนวณจากเบี้ยที่ชำระทั้ง ปี × การเปลี่ยนแปลงของดัชนีนับจากวันคำนวณวันแรก × อัตราแลกเปลี่ยนวันสุดท้าย/วันแรก ด้วยอัตราการมีส่วนร่วม %
ใช้ระดับดัชนีที่สูงที่สุดของปีกรมธรรม์ที่ 14–18 มาคำนวณ ไม่ต้องลุ้นเฉพาะวันสุดท้ายของสัญญา
ถ้าดัชนีลดลง ผลตอบแทนตามดัชนีเป็น 0 และยังได้เงินครบกำหนดสัญญา % เต็มจำนวน เมื่อถือกรมธรรม์จนครบสัญญา
ความคุ้มครองเพิ่มขึ้นทุกปีในช่วง ปีแรก จาก % สูงสุด % ของทุนประกันในปีที่ –*
ทุนรวมไม่เกิน 5 ล้านบาท ไม่ต้องตอบคำถามสุขภาพ เกิน 5 ล้านบาท ตอบคำถามสุขภาพ 1 ข้อ · สมัครได้อายุ 1 เดือน 1 วัน – 70 ปี
*หรือเงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ แล้วแต่จำนวนใดสูงกว่า · **กรณีจำนวนเงินเอาประกันภัยรวมมากกว่า 5,000,000 บาทต่อกรมธรรม์และต่อแบบประกันภัย ตอบคำถามสุขภาพ 1 ข้อ
03 แผนภาพผลประโยชน์
คุ้มครองชีวิต 18 ปี ชำระเบี้ยประกันภัย 8 ปี · ตัวเลขเป็น % ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
% หมายถึง % ของจำนวนเงินเอาประกันภัย · *หรือเงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ แล้วแต่จำนวนใดสูงกว่า
† ผลตอบแทนตามดัชนีอ้างอิงเมื่อครบกำหนดสัญญา: บริษัทอาจพิจารณาจ่ายผลตอบแทนตามดัชนีอ้างอิงเมื่อครบกำหนดสัญญาให้กับผู้เอาประกันภัย โดยผลตอบแทนตามดัชนีอ้างอิงดังกล่าวจะถูกคำนวณตามดัชนีอ้างอิง (BNP Paribas Multi-Asset Fortitude RC ER Index) ทั้งนี้ เป็นไปตามเงื่อนไข ข้อกำหนด และวิธีการคำนวณผลตอบแทนตามดัชนีอ้างอิงที่บริษัทกำหนด ณ วันครบกำหนดสัญญา
‡ ผลตอบแทนตามดัชนีอ้างอิงกรณีผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต: บริษัทอาจพิจารณาจ่ายผลตอบแทนตามดัชนีอ้างอิงเมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตให้กับผู้รับประโยชน์ หากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 2 เป็นต้นไป โดยผลตอบแทนตามดัชนีอ้างอิงดังกล่าวจะถูกคำนวณตามดัชนีอ้างอิง (BNP Paribas Multi-Asset Fortitude RC ER Index) ทั้งนี้ เป็นไปตามเงื่อนไข ข้อกำหนด และวิธีการคำนวณผลตอบแทนตามดัชนีอ้างอิงที่บริษัทกำหนด
04 ผลตอบแทนตามดัชนีคิดอย่างไร
ตัวอย่างในเอกสารแนะนำผลิตภัณฑ์: อายุ 35 ปี ทุนประกัน บาท ชำระเบี้ยปีละ บาท × ปี เป็นเงิน บาท
หมายเหตุ: แผนภาพข้างต้นเป็นเพียงตัวอย่างระดับดัชนีที่ได้ทำการสมมติเพื่อแสดงวิธีการคำนวณผลตอบแทนตามดัชนีอ้างอิงเมื่อครบกำหนดสัญญา
05 เงินก้อนการันตี + สิทธิลดหย่อนภาษี
ถือครบ ปี รับเงินก้อนการันตีเต็มจำนวน และใช้เบี้ยที่ชำระลดหย่อนภาษีได้สูงสุด บาทต่อปี
เงินครบกำหนดสัญญา % ของทุนประกัน รับรองการจ่าย
บาท
จากเบี้ยรวม บาท () · สูงกว่าเบี้ยรวม · อัตราผลตอบแทนภายใน (IRR) ต่อปี
บวกโอกาสรับผลตอบแทนตามดัชนี1 เพิ่มเมื่อครบสัญญา · ดูตัวอย่าง 3 สถานการณ์ →
IRR ของเงินก้อนการันตีเมื่อรวมภาษีที่ประหยัดได้ · แตะเพื่อเลือกฐานภาษี
คิดแบบง่ายที่เบี้ยปีละ บาท: ลดหย่อนตามเบี้ยที่ชำระไม่เกิน บาท/ปี ได้ภาษีคืนในปีถัดไป
06 ตัวอย่างผลประโยชน์
คำนวณตามสูตรในเอกสารผลิตภัณฑ์ ที่เบี้ยของคุณ · เงินก้อนการันตีบวกผลตอบแทนตามดัชนี
ต่อเบี้ยปีละ บาท × ปี (เบี้ยรวม บาท) · ทุนประกัน บาท
เงินครบกำหนดสัญญา (รับรองการจ่าย) ผลตอบแทนตามดัชนี1 แถบทุกใบใช้สเกลเดียวกัน
07 รู้จักดัชนีอ้างอิง
ดัชนีหลายสินทรัพย์ที่กระจายการลงทุนในหุ้นและพันธบัตรรัฐบาลของสหรัฐอเมริกา ยุโรป และญี่ปุ่น ปรับสัดส่วนทุกวันตามแนวโน้มอัตราดอกเบี้ยและกลไกควบคุมความผันผวน
บริหารจัดการโดยธนาคารบีเอ็นพี พารีบาส์
ธนาคารชั้นนำในสหภาพยุโรป และผู้นำด้านการธนาคารระดับสากล มีธุรกิจอยู่ใน 63 ประเทศทั่วโลก ได้รับการจัดอันดับความน่าเชื่อถือในเกณฑ์ดีเยี่ยม
อันดับความน่าเชื่อถือ ณ วันที่ 14 ม.ค. 2569 (แหล่งที่มา: บีเอ็นพี พารีบาส์)
ลงทุนผ่านดัชนีฟิวเจอร์สของหุ้นและพันธบัตรรัฐบาล 10 ปี ในสหรัฐอเมริกา ยุโรป และญี่ปุ่น รวม 6 ดัชนี กระจายไปในสินทรัพย์ที่หลากหลาย
ปรับสัดส่วนการลงทุนในสินทรัพย์เป็นประจำทุกวัน ตามแนวโน้มของอัตราดอกเบี้ย และการวิเคราะห์สภาวะตลาดในขณะนั้น
ใช้กลไกควบคุมความผันผวน เพื่อลดความผันผวนของพอร์ตการลงทุนโดยรวม
| ภูมิภาค | ดัชนีฟิวเจอร์สหุ้น | ดัชนีฟิวเจอร์สพันธบัตร 10 ปี |
|---|---|---|
| สหรัฐอเมริกา | BNP Paribas US Equity Futures Index | BNP Paribas USD 10Y Futures Index |
| ยุโรป | BNP Paribas Eurozone Equity Futures Index | BNP Paribas EUR 10Y Futures Index |
| ญี่ปุ่น | BNP Paribas Japan Equity Futures Index | BNP Paribas JPY 10Y Futures Index |
ดัชนีคำนวณแบบ Excess Return (ER) · การกำหนดสัดส่วนการลงทุนขึ้นอยู่กับการวิเคราะห์สภาวะตลาดและความผันผวนในขณะนั้น · ที่มา: เอกสารแนะนำผลิตภัณฑ์ หน้า 4–5
08 ผลการดำเนินงานของดัชนี
ผลตอบแทนเฉลี่ย ต่อปี ด้วยความผันผวนเฉลี่ยเพียง ต่อปี2
สถิติ 3 รายการแรกจากเอกสารแนะนำผลิตภัณฑ์ หน้า 5 · ปีปฏิทินที่เป็นบวกคำนวณจากผลการดำเนินงานรายเดือนของดัชนี2
09 ถ้าเริ่มทำประกันในอดีต… ทุกช่วง 18 ปี
ให้ยอดรวมสูงกว่าตัวอย่างในเอกสารผลิตภัณฑ์ ( บาท)1,2
ชำระเบี้ยปีละ บาท (เบี้ยรวม บาท) เริ่มต้น ณ วันฐานดัชนี และทุกสิ้นเดือนตั้งแต่ ถึง (รวม จุดเริ่มต้น)
ยอดรวม = เงินครบกำหนดสัญญารับรอง บาท + ผลตอบแทนตามดัชนี1
ชี้หรือแตะแท่งเพื่อดูรายละเอียด · คลิก (หรือแตะซ้ำ) เพื่อเปิดช่วงเวลานั้นในเครื่องมือจำลอง
10 เครื่องมือจำลองผลตอบแทน
ตัวอย่างเงินรวมเมื่อครบสัญญา (สิ้นปีที่ 18)1
– บาท
≈ – เท่าของเบี้ยที่ชำระ · อัตราผลตอบแทนภายใน (IRR) ของกรมธรรม์ – ต่อปี
IRR รวมสิทธิลดหย่อนภาษี ต่อปี
¹ ² ดูหมายเหตุในหน้า “อ่านก่อนตัดสินใจ” · เงินครบกำหนดสัญญา % รับรองการจ่าย
*หรือเงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ แล้วแต่จำนวนใดสูงกว่า · ผลตอบแทนตามดัชนีกรณีเสียชีวิต (ตั้งแต่ปีที่ 2) และกรณีเวนคืน (ตั้งแต่ปีที่ 9) บริษัทอาจพิจารณาจ่ายตามวิธีที่บริษัทกำหนด จึงไม่ได้แสดงในกราฟ
11 เหมาะกับใคร / เงื่อนไขการรับประกัน
12 หมายเหตุและข้อควรทราบ
ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจในรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง
จำนวนผลตอบแทนตามดัชนีอ้างอิงเป็นผลประโยชน์ที่ไม่รับรองการจ่าย จำนวนที่แสดงในตารางข้างต้นเป็นเพียงตัวอย่างที่ได้จากการคำนวณตาม “สูตรการคำนวณผลตอบแทนตามดัชนีอ้างอิงเมื่อครบกำหนดสัญญา” ด้วยตัวอย่างอัตราการมีส่วนร่วมในผลตอบแทนที่เกิดจากการเปลี่ยนแปลงของระดับดัชนีอ้างอิงเท่ากับ 85% เท่านั้น โดยผลตอบแทนตามดัชนีอ้างอิงที่จ่ายจริงอาจสูงกว่าหรือต่ำกว่าตัวอย่างที่แสดงไว้ หรืออาจจะไม่มีก็ได้
ข้อความจากเอกสารแนะนำผลิตภัณฑ์ หน้า 3 · ใช้กับทุกจำนวนเงินที่มีเครื่องหมาย ¹ ในเอกสารนี้
แหล่งที่มาของข้อมูล: บลูมเบิร์ก, ผลการดำเนินงานข้างต้นสำหรับช่วง 23 กรกฎาคม 2545 ถึง 23 กันยายน 2567 เป็นการจำลองการดำเนินงาน ส่วนข้อมูลตั้งแต่วันที่ 24 กันยายน 2567 ถึง 28 พฤศจิกายน 2568 เป็นข้อมูลจริง ทั้งนี้ ผลการวิเคราะห์การดำเนินงานในอดีต มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต และดัชนีนี้เปิดตัวเมื่อวันที่ 24 กันยายน 2567
ผลตอบแทนตามดัชนีอ้างอิงเมื่อครบกำหนดสัญญา ผลตอบแทนตามดัชนีอ้างอิงกรณีเวนคืนกรมธรรม์ และผลตอบแทนตามดัชนีอ้างอิงกรณีผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต มาจากการลงทุนในสัญญาสิทธิ (Option) ที่มีการจ่ายผลตอบแทนอ้างอิงกับระดับของดัชนีอ้างอิง (Index level) ของ BNP Paribas Multi-Asset Fortitude RC ER Index โดยมีความเสี่ยงดังนี้
ดังนั้น บริษัทจึงไม่การันตีจำนวนเงินผลตอบแทนตามดัชนีอ้างอิง อย่างไรก็ดี ผู้เอาประกันภัยจะยังคงได้รับเงินผลประโยชน์ส่วนที่รับรองการจ่ายตามเงื่อนไขเต็มจำนวน เนื่องจากไม่มีความเสี่ยงจากความผันผวนของระดับราคาดัชนี (Market Risk) หรือความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน
ดัชนี BNP Paribas Multi-Asset Fortitude RC ER Index มีการเข้าถึงการลงทุนใน สหรัฐอเมริกา ยุโรป และญี่ปุ่น รวมถึงมีการกระจายความเสี่ยงผ่านการลงทุนในสินทรัพย์ทั้งตราสารหนี้ และตราสารทุน ซึ่งการกำหนดสัดส่วนการลงทุนจะขึ้นอยู่กับการวิเคราะห์สภาวะตลาดและความผันผวนในขณะนั้นผ่านการประเมินตัวบ่งชี้ที่เหมาะสม
ในกรณีที่ผู้คำนวณดัชนีอ้างอิง BNP Paribas Multi-Asset Fortitude RC ER Index ที่บริษัทใช้ในการคำนวณผลตอบแทนตามดัชนีอ้างอิง ได้ยกเลิกการคำนวณดัชนีในระหว่างกรมธรรม์มีผลบังคับ และ/หรือ ผู้คำนวณดัชนีอ้างอิง (BNP Paribas Multi-Asset Fortitude RC ER Index) มีอันดับความน่าเชื่อถือต่ำกว่าระดับ BBB- ที่จัดอันดับโดย Standard and Poor's Global Ratings (S&P) บริษัทมีสิทธิในการยกเลิกธุรกรรมทั้งหมดภายใต้สัญญาระหว่างผู้คำนวณดัชนีอ้างอิง และบริษัทขอสงวนสิทธิ์ในการจัดหาดัชนีอ้างอิงใหม่มาทดแทนตามความเหมาะสม หากไม่สามารถหาดัชนีอ้างอิงใหม่มาทดแทนได้ บริษัทจะทำการชำระเป็นเงินให้แทนตามเงื่อนไขของบริษัท และให้ถือว่าข้อกำหนดของการจ่ายผลตอบแทนตามดัชนีอ้างอิงนั้นสิ้นสุดลง
บริษัทมีนโยบายการลงทุนในสัญญาสิทธิ (Option) ภายใน 45 วัน นับจากวันออกกรมธรรม์
สามารถติดต่อได้ด้วยตนเอง ส่งจดหมาย หรือ e-mail: customercare@allianz.co.th หรือติดต่อหน่วยงานรับเรื่องร้องเรียน ศูนย์ดูแลลูกค้าอลิอันซ์ อยุธยา โทร. 1373
สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย สายด่วน คปภ. โทร. 1186
13 ติดต่อตัวแทน
เสนอโดย (ตัวแทน/นายหน้า)
ลายมือชื่อตัวแทน/นายหน้า
*หรือเงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ แล้วแต่จำนวนใดสูงกว่า · ¹ ² ดูหมายเหตุใน “อ่านก่อนตัดสินใจ”
ปรับตัวเลขในเครื่องมือจำลอง